Como hipotecar uma casa em Portugal

Last Updated on julho 5, 2024 by Rita Souza

Portugal emergiu como um dos principais destinos para expatriados que procuram paisagens diversas, rico património cultural e condições de vida favoráveis. Com o aumento da popularidade e um mercado imobiliário em crescimento, muitas pessoas encontraram sua nova casa no país. Mas uma pergunta surge: como hipotecar uma casa em Portugal?

A Associação Portuguesa de Turismo e Resorts Residenciais (APR) mostra-se otimista quanto a 2024, citando tendências de crescimento sustentado. Enquanto tradicionalmente atrai investidores de mercados europeus como o Reino Unido, França, Alemanha e Holanda, assim como da China e outras partes da Ásia, Portugal está começa a ver um aumento de interesse de novas regiões. Como o Brasil, os Estados Unidos, o Canadá e o Médio Oriente.

No entanto, navegar no sistema hipotecário português requer perspicácia. Neste artigo, vamos mergulhar nos passos e considerações essenciais para a compra de imóveis em Portugal. Nosso objetivo é fornecer orientação para uma transição suave para sua casa própria em um dos destinos mais procurados da Europa. Acompanhe!

Entendendo o Mercado Imobiliário de Portugal

No terceiro trimestre de 2023, o crédito hipotecário residencial em Portugal ultrapassou os impressionantes 100,6 mil milhões de euros. Este marco destaca o crescimento de Portugal no mercado imobiliário europeu.

Um relatório da Forbes apresenta o apelo de Portugal, revelando que o seu mercado imobiliário continua a ser notavelmente mais acessível do que outros países. Para os estrangeiros que procuram casas para alugar, Portugal surge como um destino atrativo, oferecendo acessibilidade e diversidade.

Em dezembro de 2023, o custo médio por metro quadrado situava-se nos razoáveis 15,5 euros. Destaque para a Região Metropolitana de Lisboa que liderou, com valores superiores aos 18 euros por metro quadrado. Enquanto o Norte ficou bem abaixo, com uma média de 13,7 euros.

Mas, se você procura opções mais econômicas, os Açores surgem como a escolha mais indicada, com preços médios para aluguel de 8,9 euros por metro quadrado. Quer pretenda a sofisticação da cidade, o charme do norte ou a tranquilidade da ilha, Portugal oferece uma gama de oportunidades para satisfazer todas as preferências e orçamentos.

O imobiliário de Portugal, em geral, oferece um negócio muito melhor do que você poderia obter na maioria dos países europeus.

Recentemente, o governo português aprovou uma redução de 30% nas taxas de hipoteca para mutuários em dificuldades. Este subsídio, em vigor até ao final do ano com potencial renovação, sublinha a postura acolhedora de Portugal. Mas quão fácil é para um expatriado hipotecar uma casa em Portugal? Você precisa de um corretor de hipotecas? Como encontrar um que seja qualificado?

Vamos mergulhar em mais alguns detalhes!

Disponibilidade de imóveis para expatriados

Com muita qualidade de vida, charme histórico e retiros serenos, Portugal surge como um destino ideal para expatriados que procuram se estabelecer no país.

Em Lisboa, o charme histórico da capital se entrelaça com comodidades modernas. Enquanto o centro e os arredores do Porto, classificados pela UNESCO, oferecem tranquilidade a custos mais baixos.

Braga, com as suas igrejas antigas e propriedades modernas, agrada quem procura patrimônio e acessibilidade. Aveiro, conhecida como a “Veneza de Portugal”, oferece um estilo de vida sereno com canais pitorescos e arquitetura Nouveau.

De fato, os expatriados encontrarão uma ampla variedade de moradias entre as regiões. O Algarve, por exemplo, atrai investidores estrangeiros a procura de lares de férias. Enquanto o Porto vê uma alta demanda por imóveis de moradia. Em Lisboa, a maior procura são por pequenos apartamentos.

Contudo, vale a pena ressaltar que nos últimos anos a disponibilidade de habitação para os expatriados tem enfrentado muitos desafios devido à oferta limitada e à procura crescente.

Entendendo as hipotecas em Portugal

As hipotecas em Portugal têm condições distintas para residentes e não residentes. Os não residentes normalmente enfrentam rácios loan-to-value (LTV) entre 65% e 75%, exigindo um depósito mínimo de 30% do preço de compra do imóvel.

Os bancos portugueses raramente oferecem financiamento a 100%, com a maioria dos cidadãos precisando de uma entrada de 20%. Enquanto os bancos podem estender o financiamento em até 90%, os compradores buscam por anúncios de imóveis avaliados acima do preço de compra para garantir condições favoráveis.

Procurar aconselhamento profissional pode ajudar a navegar nestes meandros, garantindo um processo de investimento tranquilo em Portugal. Para os expatriados, hipotecar uma casa em Portugal através de especialistas qualificados é geralmente a única maneira de fazê-lo, dada a burocracia.

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Tipos de hipotecas disponíveis

As hipotecas em Portugal apresentam-se em dois tipos principais: taxa variável e taxa fixa. Com uma hipoteca de taxa variável, o juro pode mudar ao longo do tempo com base na taxa Euribor. As hipotecas de taxa fixa mantêm seus juros estável por um período definido, oferecendo estabilidade. Mas, possivelmente, a um custo mais alto.

A maioria das hipotecas em Portugal exige que você pague o valor emprestado e os juros mensalmente. Eles normalmente duram 25 anos, mas alguns credores podem oferecer até 30 anos. Compreender estes princípios básicos é fundamental para os expatriados que navegam pelas opções de financiamento de imóveis em Portugal.

Também é possível hipotecar uma casa em Portugal para fins de aluguel ou comerciais. As hipotecas de compra para aluguel geralmente exigem um depósito maior, até 40% do valor do imóvel, e prova de renda para cobrir os pagamentos da hipoteca.

As hipotecas comerciais normalmente precisam de um depósito de pelo menos 50% e detalhes sobre o negócio. Incluindo um plano de negócios para novos empreendimentos.

Taxas de Juros e Termos

As taxas para financiar um imóvel em Portugal podem variar de 1% a 8%. Dependendo de fatores como valor do imóvel, tamanho do depósito, histórico financeiro e o tipo de hipoteca escolhida. As hipotecas de taxa variável são comuns, ligadas à taxa Euribor acrescida de uma percentagem fixa.

As taxas Euribor são apresentadas em cinco tipos, incluindo taxas de um mês, três meses e seis meses. Por exemplo, se a taxa Euribor for de 1% e a hipoteca acrescentar 2%, a taxa de juro do mutuário será de 3%. Compreender estes fatores ajuda a escolher a opção de hipoteca certa em Portugal.

De acordo com a Trading Economics, a taxa de juro dos empréstimos bancários em Portugal subiu de 5,87% em dezembro de 2023 para 5,90% em janeiro de 2024. Em média, a taxa de juro dos empréstimos bancários em Portugal foi de 4,99% de 2003 a 2024. A maior taxa registrada foi de 8,08% em outubro de 2008, enquanto a menor foi de 1,63% em maio de 2020.

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Preparando-se para o pedido de hipoteca

Para garantir uma hipoteca em Portugal, garanta que a sua pontuação de crédito seja sólida e o seu rendimento estável. Inicie o processo buscando uma avaliação de um corretor de hipotecas e enviando os documentos necessários. Isso inclui a avaliação do imóvel e a finalização em cartório.

Os estrangeiros devem fornecer documentos essenciais, como cópia do passaporte, número de contribuinte português (NIF), comprovante de renda, extratos bancários e verificação de endereço para um processo de solicitação de hipoteca tranquilo.

Avaliando sua situação financeira

Ao solicitar uma hipoteca em Portugal, cada banco em Portugal tem os seus próprios critérios com base nas suas finanças e no valor do imóvel. Sua situação financeira é avaliada considerando seus ganhos atuais, dívidas existentes, histórico de emprego e histórico de crédito.

Geralmente, indivíduos com boas pontuações de crédito e rendas estáveis podem se qualificar para hipotecas. Garantir emprego ou renda de aposentadoria aumenta suas chances de aprovação. Mas autônomos também podem se inscrever.

Quanto pode pedir emprestado em Portugal?

Portugal oferece opções de financiamentos favoráveis, com os não residentes normalmente qualificados para empréstimos de até 65-75% do valor da casa ou do preço de venda. Por outro lado, os residentes fiscais podem garantir empréstimos de até 90% do preço de venda. Embora circunstâncias individuais possam afetar os valores dos empréstimos.

Por exemplo, comprar uma casa de 200 mil euros pode implicar receber cerca de 130 mil euros do banco como não residente, necessitando de uma entrada de 70 mil euros. No entanto, custos adicionais, como o imposto municipal sobre imóveis, também devem ser considerados no processo de compra de uma casa em Portugal.

Corretores de Hipotecas em Portugal

Vamos para a melhor parte do artigo!

Encontrar um corretor de hipotecas qualificado em Portugal é difícil. Mas a nossa equipe de especialistas aqui na Viv Europe concentra-se extensivamente em tornar a sua mudança o mais simples possível.

Spreadhunters são uma equipe de corretores de hipotecas qualificados que ajudam os expatriados a tornar seu sonho da casa própria uma realidade.

Eles têm uma taxa de sucesso de 100% com a garantia de uma experiência segura que corresponde às suas expectativas. Você pode marcar uma consulta com a equipe, realizar uma simulação financeira e iniciar o seu processo para obter uma hipoteca em Portugal.

Em parceria com alguns dos melhores bancos em Portugal, a sua equipe oferece transparência e taxas razoáveis para tornar o seu processo de aquisição de casa sem problemas! A Spreadhunters está empenhada em acompanhá-lo passo a passo até que sua ação seja finalizada.

Para entender o processo ou solicitar um financiamento imobiliário em Portugal, entre em contato com a equipe e informe-os onde você os encontrou! Você está um passo mais perto de tornar sua vida dos sonhos uma realidade!

Precisa de um corretor de hipotecas em Portugal?

Essa pergunta pode ser dividida em duas partes. Você quer comprar uma casa com 100% de entrada? Ou está procurando hipotecar uma casa em Portugal?

Para o primeiro, você não precisaria de um corretor de hipotecas, mas sim de um corretor de imóveis que possa ajudá-lo com as pesquisas e a compra de um imóvel. Mas, se você está querendo obter uma hipoteca de casa, é extremamente necessário que trabalhe com agências que sabem o que estão fazendo. Elas muitas vezes podem obter as melhores taxas possíveis e ajudá-lo com o melhor.

Como um expatriado que não conhece o procedimento burocrático de Portugal, contar com a ajuda de um corretor de hipotecas é, sem dúvida, o melhor a ser feito.

Comprar um imóvel em Portugal

Comprar um imóvel em Portugal costumava ser uma das muitas maneiras de se qualificar para um Golden Visa. Infelizmente, não é mais, mas você ainda tem muitas opções para garantir uma melhor qualidade de vida. Os fundos de investimento estão entre as principais maneiras de se qualificar para um Golden Visa a partir de 2024!

Antes de entrar em contato com um corretor de imóveis, certifique-se de fazer sua própria pesquisa e verificar as opções. Comece fazendo uma lista do que você quer e quais áreas você gostaria de explorar.

Depois de entrar em contato com um profissional, deixe para ele encontrar o melhor imóvel em Portugal que atenda às suas necessidades!

• Leia Também: Alugar vs comprar um imóvel em Portugal: um guia para expatriados

Precisa de ajuda para conseguir uma hipoteca em Portugal?

Diga adeus a todo o incômodo que vem com a obtenção de uma hipoteca em Portugal. Com Spreadhunters e Viv Europe, sua casa própria em Portugal está mais perto do que antes!

Sinta-se à vontade para agendar uma consulta com a Viv Europe para entender melhor o processo. Nossa equipe de profissionais lida com tudo, desde assistência Visa até serviços pós mudança e muito mais.

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