Melhores bancos da Espanha: como abrir uma conta bancária

Last Updated on novembro 1, 2024 by Seiva Carvalho

Abrir uma conta bancária na Espanha é um passo crucial para estrangeiros que estão se mudando para a Espanha ou investindo em propriedades para o Golden Visa. É por isso que é importante para você aprender sobre os melhores bancos da Espanha.

A Espanha tem uma grande quantidade de opções bancárias. Isso abrange desde bancos tradicionais, como o Banco Sabadell, até bancos online. Saber como escolher a melhor instituição para abrir conta, que atenda às suas necessidades e ofereça recursos como internet banking e seguros, é essencial.

Continue lendo para conhecer os melhores bancos da Espanha. Descubra também os requisitos para abrir uma conta e os benefícios de ter uma conta bancária espanhola.

Quais são os melhores bancos na Espanha para expatriados?

Como um expatriado na Espanha, encontrar os melhores bancos para atender às suas necessidades específicas, como taxas baixas, serviços bancários on-line e contas de poupança, é algo essencial.

Ao explorar suas opções, considere bancos bem estabelecidos como o Santander Bank, BBVA, CaixaBank, Sabadell e Bankinter.

Estes bancos oferecem uma gama de serviços que podem ajudá-lo a gerir suas finanças de forma eficaz enquanto você vive na Espanha.

Além disso, fique de olho nos neobancos. Eles costumam fornecer soluções inovadoras de banco digital sob medida para expatriados, muitas vezes com taxas mais baixas e opções de contas mais flexíveis.

Confira abaixo uma breve descrição dos melhores bancos da Espanha.

Banco Santander

O Banco Santander é um velho conhecido dos brasileiros e um dos melhores bancos da Espanha para expatriados. Ele oferece uma grande quantidade de serviços, incluindo cartão de crédito, cartão de débito e atendimentos móveis através do app.

Como expatriado, você pode facilmente abrir uma conta bancária no Santander e aproveitar sua extensa rede de agências e caixas eletrônicos em todo o país.

BBVA

O BBVA é outra excelente opção para expatriados que procuram os melhores bancos na Espanha.

Com forte presença no país e foco em bancos digitais, o BBVA oferece uma gama de serviços. Esses incluem serviços bancários online, aplicativos móveis e transferências internacionais.

O banco também oferece serviços especializados para expatriados, como assistência na obtenção do NIE (Número de Identificação de Estrangeiro). Além da configuração de débitos diretos para contas de serviços públicos.

Algumas das principais características que fazem do BBVA um dos melhores bancos na Espanha para expatriados incluem:

• Ampla rede de agências e cobertura de caixas eletrônicos
• Taxas de juros competitivas em cadernetas de poupança e depósitos
• Suporte ao cliente em diversas línguas
• Integração com aplicativos populares de pagamento móvel, como Apple Pay e Google Pay
• Produtos de seguros abrangentes. Incluindo seguro residencial, de carro e de saúde

CaixaBank

O CaixaBank é outro dos principais concorrentes entre os melhores bancos da Espanha para expatriados. E oferece uma boa quantidade de serviços adaptados aos residentes internacionais.

Com o CaixaBank, é possível abrir uma conta bancária de maneira muito fácil. Você também pode acessar o banco online ou aproveitar sua extensa rede de agências e caixas eletrônicos em todo o país.

Algumas das principais características que fazem do CaixaBank uma opção atraente para os expatriados incluem:

• Suporte ao cliente multilíngue e interface online robusta
• Taxas de câmbio competitivas para transferências internacionais de dinheiro
• Soluções integradas de pagamento móvel para transações financeiras
• Produtos de seguros abrangentes, incluindo seguro de saúde e de viagem
• Assessoria financeira personalizada e serviços de gestão de patrimônio

Sabadell

Sabadell é um dos melhores bancos da Espanha para expatriados devido a sua grande quantidade de serviços adaptados para residentes internacionais. Incluindo contas em várias moedas, taxas de câmbio competitivas e soluções bancárias digitais.

Como membro da União Europeia, Sabadell opera sob a supervisão do Banco Central Europeu. O que garante a estabilidade e segurança do seu dinheiro.

Bankinter

Bankinter é outra escolha de topo entre os melhores bancos na Espanha para expatriados, particularmente aqueles do Reino Unido. O banco oferece taxas de câmbio competitivas para transferências internacionais e um processo simplificado de abertura de conta que simplifica os requisitos de conhecer seu cliente.

Além disso, o Bankinter oferece uma gama de produtos de investimento e empréstimo para ajudá-lo a crescer e gerenciar seu patrimônio enquanto mora na Espanha.

Como um estrangeiro pode abrir uma conta bancária na Espanha?

Para abrir uma conta bancária como estrangeiro na Espanha, o passo a passo começa com você tendo que obter um número NIE. Que será o seu número fiscal espanhol e corresponde ao CPF no Brasil.

Este número de identificação é essencial para que você possa acessar vários serviços financeiros. Como a abertura de uma conta em bancos de topo e a gestão das suas finanças de forma eficaz na moeda local.

Tenha em mente que diferentes bancos podem oferecer taxas de juros variadas em cadernetas de poupança e depósitos. Por isso é crucial comparar suas opções antes de tomar uma decisão.

Obter um número NIE (Número Fiscal Espanhol)

Um número NIE (Número de Identificação de Estrangeiro) é essencial para qualquer expatriado que vive na Espanha. Ele é o número de identificação fiscal espanhol.

O NIE é necessário para muitos processos legais e financeiros na Espanha, como a compra de imóveis, a assinatura de contratos de trabalho e o pagamento de impostos. E claro, para a abertura de uma conta bancária espanhola.

Para obter um número NIE, você precisará ir a uma delegacia local ou à Oficina de Estrangeiros e apresentar os documentos necessários. Isso inclui passaporte, comprovante de endereço e formulário de inscrição preenchido.

Depois de ter o seu número NIE, você já pode abrir uma conta bancária nos melhores bancos da Espanha e ter acesso a vários serviços financeiros, incluindo:

• Número de conta bancária internacional (IBAN) para transações transfronteiriças sem descontinuidades
• Deposito em contas com taxas de juros competitivas para aumentar suas economias
• Produtos de crédito, como empréstimos pessoais e hipotecas, para financiar seus objetivos
• Serviços de gestão de patrimônio para ajudá-lo a investir e proteger seus ativos

Apresentar os documentos necessários

Para abrir uma conta bancária, é preciso apresentar documentos específicos. Estes incluem o seu passaporte, NIE, endereço legal dentro ou fora de Espanha e prova de rendimentos.

Os requisitos exatos podem variar ligeiramente entre os bancos, mas, geralmente, você precisará de:

• Passaporte. Um passaporte válido é necessário para verificar sua identidade.
• NIE. O NIE é usado para rastrear suas atividades financeiras na Espanha.
• Comprovante de endereço. Pode ser uma conta de luz, contrato de aluguel ou qualquer documento oficial que mostre seu endereço.
• Comprovante de Renda. Os bancos podem solicitar um contrato de trabalho, comprovante de pensão ou extratos bancários do seu país de origem.

Presencial

Ao abrir uma conta pessoalmente em uma agência de um dos melhores bancos da Espanha, certifique-se de levar todas as informações e documentos necessários.

É aconselhável conferir com o banco com antecedência para garantir que você tenha tudo que é necessário. Isso pode ajudá-lo a evitar várias viagens perdidas e agilizar o processo.

Online

Ao abrir uma conta online em uma das principais instituições financeiras da Espanha, é preciso fornecer uma cópia clara do seu Passaporte e comprovativo de residência.

Esses bancos oferecem uma gama de serviços bancários de varejo. Incluindo contas correntes, contas de poupança e hipotecas, que você pode acessar por meio de suas plataformas online e aplicativos móveis. E muitas vezes estão vinculados a um cartão de débito Mastercard ou Visa.

Quais são os melhores bancos digitais na Espanha?

Quando se trata dos melhores bancos digitais da Espanha, você tem várias opções para escolher. Incluindo o Wise, N26 e o Revolut.

Esses bancos online oferecem uma gama de serviços adaptados para expatriados e viajantes. Como contas em várias moedas, taxas de câmbio competitivas e aplicativos móveis que permitem que você gerencie suas finanças em qualquer lugar.

Ao contrário dos bancos tradicionais, como o Banco Santander, esses bancos online não exigem que você visite uma agência pessoalmente. O que facilita a abertura de uma conta e o acesso aos seus fundos de qualquer lugar do mundo, esteja você na Espanha, Brasil ou qualquer outro país.

Além disso, com recursos como notificações em tempo real e insights orientados por dados, você pode ficar por dentro de seus gastos e tomar decisões financeiras informadas.

Saiba mais sobre alguns dos melhores bancos digitais da Espanha.

Wise

Wise, anteriormente conhecido como TransferWise, é um popular banco online que oferece uma gama de serviços adaptados para expatriados e viajantes. Com o Wise, você pode desfrutar da acessibilidade aos seus fundos a partir de qualquer lugar do mundo. O que torna eles uma excelente opção para gerir as suas finanças enquanto vive em Espanha.

A Wise oferece os seguintes benefícios:

• Contas multi-moeda com taxas de câmbio competitivas
• Aplicativo bancário móvel para facilitar o gerenciamento de contas
• Seguro de depósito para maior segurança
• Forte foco em privacidade e proteção de dados
• Suporte ágil ao cliente via telefone e canais on-line

N26

N26 é um banco online alemão que oferece bons serviços bancários para clientes na Espanha e outros países europeus.

Com foco em inovação e experiência do cliente, o N26 rapidamente se tornou um dos melhores bancos digitais na Espanha. Ele oferece recursos como notificações em tempo real, investimentos automatizados e integração com aplicativos de pagamento populares.

O N26 oferece os seguintes benefícios:

• Saques gratuitos em caixas eletrônicos de todo o mundo
• Transferências instantâneas de dinheiro para outros usuários N26
• O seguro de viagem está incluído nas contas premium
• Compatibilidade com Apple Pay e Google Pay
• Produtos de investimento, como ETFs e ações fracionárias

Revolut

O Revolut, um banco online com sede no Reino Unido, oferece uma gama de serviços adaptados a expatriados e viajantes na Espanha, Portugal e outros países europeus. Ele possui funcionalidades como integração de pagamento móvel, contas multimoedas e taxas de câmbio competitivas.

Com o seu foco em ferramentas inovadoras de gestão de dinheiro e um aplicativo móvel de fácil utilização, a Revolut tornou-se rapidamente uma escolha popular entre os clientes com conhecimento digital que procuram uma alternativa aos bancos tradicionais.

Posso abrir uma conta bancária na Espanha mesmo que não seja residente?

Sim, você pode abrir uma conta bancária na Espanha, mesmo que não seja residente. Embora este processo possa parecer confuso para você, sinta-se à vontade para entrar em contato com a Viv Europe para que possamos ajudá-lo a abrir uma conta em um dos melhores bancos da Espanha.

Que tipo de conta bancária na Espanha é a ideal?

Ao escolher a melhor conta bancária na Espanha, considere suas necessidades e objetivos financeiros.

Os principais bancos, como o Santander, o maior banco da Espanha, oferecem uma variedade de tipos de conta que permitem que você gerencie seu dinheiro de forma eficaz.

De contas de serviços mínimos a contas correntes, contas de poupança e contas de investimento, você pode encontrar o ajuste certo para o seu estilo de vida.

Procure bancos com aplicativos móveis fáceis de usar e recursos digitais eficazes para tornar sua gestão financeira mais conveniente e acessível.

Conta de serviço mínimo

Se o que procura é uma conta bancária com menores taxas de serviços e requisitos menores, uma conta de serviço mínimo pode ser a escolha ideal. Diversos bancos oferecem essa opção, que normalmente incluem serviços bancários essenciais, como cartão de débito, acesso a bancos online e saques em caixas eletrônicos.

Lembre-se de que as contas de serviço mínimo podem ter limitações no número de transações ou recursos adicionais em comparação com outros tipos de conta.

Alguns dos principais benefícios das contas de serviço mínimo incluem:

• Baixas taxas mensais de manutenção
• Requisitos mínimos
• Acesso a serviços bancários digitais para facilitar o gerenciamento de contas
• Processo simplificado de abertura de conta

Conta corrente

Uma conta corrente é uma escolha popular para aqueles que procuram uma solução bancária versátil e acessível na Espanha.

Muitos dos melhores bancos da Espanha oferecem contas correntes com recursos como aplicativos móveis e a capacidade de configurar débitos diretos e ordens permanentes. O que facilita a gestão de suas finanças e pagamento de contas.

Alguns dos principais benefícios das contas correntes incluem:

• Flexibilidade para gerir o seu dinheiro através de vários canais. Incluindo serviços bancários online e aplicativos móveis
• Capacidade de configurar débitos diretos e ordens permanentes para pagamentos de contas eficientes
• Acesso a uma grande quantidade de serviços bancários, como cartões de débito, cartões de crédito e cheque especial
• Potencial para ganhar juros sobre o saldo da sua conta, dependendo dos termos do banco e da conta

Conta poupança

Se você pretende aumentar as suas poupanças enquanto vive na Espanha, considere abrir uma conta poupança em um banco de topo.

Essas contas geralmente oferecem taxas de juros competitivas e podem ser vinculadas à sua conta corrente para facilitar as transferências.

Alguns bancos podem exigir comprovante de vínculo empregatício ou saldo mínimo para abrir uma conta poupança. Portanto, não deixe de verificar os requisitos antes de se inscrever.

Conta de investimento

Se pretende investir o seu dinheiro, e potencialmente obter retornos mais elevados, considere abrir uma conta de investimento em um dos melhores bancos de Espanha.

Essas contas permitem que você invista em vários produtos financeiros, incluindo ações, títulos e fundos mútuos, enquanto se beneficia da segurança e experiência de uma instituição financeira respeitável.

Alguns dos principais benefícios das contas de investimento incluem:

• Acesso a uma grande quantidade de opções de investimento. Incluindo mercados internacionais
• Aconselhamento profissional e orientação de consultores financeiros experientes
• Potencial de retornos mais elevados em comparação com as cadernetas de poupança tradicionais
• Gestão segura dos seus dados pessoais e informações financeiras
• Proteção contra fraudes e transações não autorizadas

É essencial considerar cuidadosamente seus objetivos financeiros, tolerância ao risco e nível de renda antes de abrir uma conta de investimento. Alguns bancos também podem exigir um comprovante de residência ou um documento de identificação válido, como um passaporte ou NIE, para não residentes que desejam investir na Espanha.

Quais são os benefícios de ter uma conta em um banco espanhol?

Ter uma conta em um dos melhores bancos da Espanha oferece inúmeros benefícios para expatriados e residentes.

Ao abrir uma conta, você pode agilizar suas transações financeiras dentro do país, aproveitar os benefícios legais para transferir fundos e desfrutar de acesso a uma gama mais ampla de opções de pagamento.

Além disso, os bancos espanhóis estão sujeitos a regulamentos rigorosos. O que garante a segurança do seu dinheiro.

Se você está se mudando para a Espanha, ter uma conta bancária local pode simplificar sua vida financeira. Além de ajudá-lo a navegar no cenário econômico do país com mais facilidade.

1. É muito mais fácil fazer transações na Espanha

Quer esteja pagando contas, recebendo pagamentos de salários ou transferindo dinheiro para amigos e familiares, uma conta bancária espanhola simplifica o processo e o ajuda a evitar potenciais problemas com transferências internacionais ou conversões de moeda.

Alguns dos principais benefícios de ter uma conta bancária espanhola para transações incluem:

• Integração perfeita com sistemas de pagamento e comerciantes locais
• Tempos de processamento mais rápidos para transferências e pagamentos domésticos
• Taxas mais baixas em comparação com transações internacionais ou o uso de contas bancárias do exterior
• Capacidade de configurar débitos diretos e ordens permanentes para pagamentos recorrentes
• Acesso a serviços bancários locais e suporte em caso de quaisquer problemas ou dúvidas

2. Algumas lojas online só aceitam cartões nacionais

Algumas lojas online na Espanha só podem aceitar cartões de débito ou crédito nacionais. Isto significa que ter uma conta bancária espanhola pode lhe dar acesso a uma quantidade mais ampla de opções de compras. Isso faz com que você possa aproveitar preços competitivos e ofertas exclusivas sem se preocupar com a recusa do seu cartão devido a restrições internacionais ou sistemas de pagamento incompatíveis.

Ao fazer compras on-line com seu cartão bancário espanhol, certifique-se de:

• Verificar a política de privacidade e as medidas de segurança da loja para proteger suas informações pessoais e financeiras
• Verificar se o seu cartão tem fundos suficientes ou proteção de cheque especial para evitar transações recusadas
• Usar um login seguro e uma senha forte para acessar suas ferramentas bancárias e de gerenciamento de cartões online
• Monitorar seus extratos de conta regularmente em busca de cobranças não autorizadas ou atividades suspeitas
• Contactar o seu banco imediatamente se suspeitar de fraude ou perder o seu cartão, quer esteja em Espanha ou em qualquer outro país

3. Você pode ter benefícios legais para transferir seus fundos para a Espanha

Dependendo do seu país de origem, você pode ser elegível para benefícios legais ao transferir seus fundos para a Espanha.

Por exemplo, se você estiver se mudando da França ou do México, poderá aproveitar tratados fiscais ou acordos especiais que simplificam o processo e reduzem os custos associados.

Além disso, alguns bancos oferecem taxas de câmbio competitivas e mais baixas para transferências internacionais. O que torna mais fácil para você se mudar para a Espanha.

Ao transferir seus fundos para a Espanha lembre-se de:

• Verificar a sua elegibilidade para quaisquer benefícios fiscais ou regimes especiais com base no seu país de origem
• Compare taxas de câmbio e de diferentes bancos para encontrar o melhor negócio
• Use métodos de transferência seguros, como o SWIFT, para garantir que seus fundos cheguem com segurança e eficiência
• Verifique a taxa anual percentual (TAEG) para quaisquer empréstimos associados ou produtos de crédito para evitar custos ocultos

Precisa de ajuda para abrir uma conta bancária na Espanha?

Se você está tendo problemas para navegar no processo de abertura de uma conta bancária na Espanha, não se preocupe – você não está sozinho!

Abrir uma conta bancária na Espanha às vezes pode ser complicado. O processo pode ser desafiador, desde a obtenção de um número NIE até o contato com bancos.

Mas a Viv Europe oferece serviços abrangentes para ajudá-lo a se mudar para a Espanha e gerenciar suas necessidades bancárias sem esforço. Nossa experiência garante que você navegue pelo processo sem problemas, economizando tempo e evitando possíveis armadilhas.

Pronto para abrir uma conta bancária na Espanha remotamente? Agende hoje mesmo uma consulta com a Viv Europe e simplifique a sua transição. Obtenha assistência especializada e torne a sua vida financeira na Espanha muito mais fácil.