Portugal
Maryam Siddiqui
Portugal se ha convertido en uno de los principales destinos para los expatriados que buscan paisajes diversos, un rico patrimonio cultural y condiciones de vida favorables. Con una popularidad creciente y un mercado inmobiliario en expansión, los expatriados han encontrado aquí su nuevo hogar lejos de casa. Esto te hace pensar: ¿pueden los expatriados obtener una hipoteca para vivienda en Portugal? ¿Y cómo?
La Asociación Portuguesa de Turismo Residencial y Resorts (APR) se mantiene optimista, citando tendencias de crecimiento sostenido. Si bien tradicionalmente ha atraído a inversores de mercados europeos como el Reino Unido, Francia, Alemania y los Países Bajos, así como de China y otras partes de Asia, Portugal está experimentando un aumento del interés desde nuevas regiones como Brasil, los Estados Unidos, Canadá y Oriente Medio.
Sin embargo, navegar por el sistema hipotecario portugués requiere conocimiento. En este artículo, profundizamos en los pasos esenciales y las consideraciones para obtener una hipoteca para vivienda en Portugal. Nuestro objetivo es ofrecerte una guía valiosa para una transición tranquila hacia la propiedad de una vivienda en uno de los destinos más codiciados de Europa. ¡Sigue leyendo!
Entender el mercado inmobiliario de Portugal
En el tercer trimestre de 2023, el crédito hipotecario residencial de Portugal superó la impresionante cifra de 100.600 millones de euros. Este hito pone de relieve la creciente importancia de Portugal en el mercado inmobiliario europeo.
Un informe de Forbes destaca aún más el atractivo de Portugal, revelando que su mercado inmobiliario sigue siendo notablemente más asequible que el de los Estados Unidos. Con un precio medio de venta de 154 dólares por pie cuadrado en Portugal, es un 30% más barato que los 221 dólares observados en EE. UU. ¡Esto explica por qué cientos de expatriados estadounidenses se mudan a Portugal cada año!
Para los expatriados que buscan alquileres, Portugal se presenta como un destino atractivo, que ofrece tanto accesibilidad como diversidad. En diciembre de 2023, el costo promedio por metro cuadrado se situaba en unos razonables 15,5 euros. Cabe destacar que la región metropolitana de Lisboa lideró la lista con alquileres que superaban los 18 euros por metro cuadrado, mientras que el Norte le siguió de cerca con un promedio de 13,7 euros.
Para los expatriados que buscan opciones económicas, las Azores resultaron ser la elección más asequible, con precios de alquiler tan bajos como 8,9 euros por metro cuadrado. Ya sea que busques la sofisticación de la ciudad, el encanto del norte o la tranquilidad de las islas, Portugal ofrece una variedad de oportunidades de alquiler para adaptarse a cada preferencia y presupuesto.
En general, el sector inmobiliario en Portugal ofrece una oferta mucho mejor que la que podrías conseguir en la mayoría de los países europeos, o incluso en EE. UU. y el Reino Unido.
En 2023, el gabinete portugués aprobó una reducción temporal del 30% en las tasas hipotecarias para los prestatarios con dificultades. Ese subsidio estuvo vigente hasta finales de año en 2023 y desde entonces ha expirado. Aun así, refleja la postura generalmente acogedora de Portugal. Pero ¿qué tan fácil es para un expatriado calificar para una hipoteca en Portugal? ¿Necesitas un agente hipotecario y cómo encuentras uno que esté cualificado?
¡Veamos algunos detalles más!
Disponibilidad de vivienda para expatriados
Con su animada vida urbana, su encanto histórico y sus refugios tranquilos, Portugal se presenta como un destino ideal para los expatriados que buscan su hogar perfecto y una hipoteca en Portugal.
En Lisboa, el encanto histórico de la capital se entrelaza con las comodidades modernas, mientras que el centro de Oporto, clasificado por la UNESCO, y sus alrededores ofrecen tranquilidad a costos más bajos.
Braga, con sus antiguas iglesias y propiedades modernas, atrae a quienes buscan patrimonio y asequibilidad. Aveiro, conocida como la “Venecia de Portugal”, ofrece un estilo de vida sereno con pintorescos canales y arquitectura modernista.
Además, los expatriados también encontrarán diversas preferencias de vivienda según la región. El Algarve atrae a inversores extranjeros con la demanda de segundas residencias, centrada en villas de una sola planta. Mientras que Oporto registra una alta demanda de propiedades tipo villa. En Lisboa, los pequeños apartamentos son los más buscados.
En los últimos años, la disponibilidad de vivienda para expatriados ha enfrentado muchos desafíos debido a la oferta limitada y la creciente demanda.
Entender las hipotecas en Portugal
A diferencia de las prácticas de préstamo conocidas en el Reino Unido o EE. UU., las hipotecas en Portugal tienen condiciones distintas para residentes y no residentes. Los no residentes suelen enfrentarse a relaciones préstamo-valor (LTV) de entre el 65% y el 75%, lo que requiere un depósito mínimo del 30% del precio de compra de la propiedad.
Los bancos portugueses rara vez ofrecen financiación del 100%, y la mayoría de los ciudadanos necesitan un pago inicial del 20%. Aunque los bancos pueden extender la financiación hasta el 90%, los compradores buscan propiedades tasadas por encima del precio de compra para asegurar condiciones favorables.
Buscar asesoramiento profesional puede ayudarte a sortear estas complejidades, garantizando un proceso de inversión tranquilo en Portugal. Para los expatriados, obtener una hipoteca en Portugal a través de expertos cualificados suele ser la única manera de hacerlo, dada la burocracia.
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Tipos de hipotecas disponibles
Para los expatriados, la hipoteca en Portugal se presenta en dos tipos principales: a tipo variable y a tipo fijo. Con una hipoteca a tipo variable, tu tipo de interés puede cambiar con el tiempo según el tipo Euribor. Las hipotecas a tipo fijo mantienen tu tipo de interés estable durante un período determinado, ofreciendo estabilidad pero posiblemente a un costo mayor.
La mayoría de las hipotecas aquí requieren que devuelvas el importe prestado y los intereses mensualmente. Suelen durar 25 años, pero algunos prestamistas pueden ofrecer hasta 30 años. Por lo general, deberás haber pagado la hipoteca antes de los 70, 75 u 80 años. Entender estos conceptos básicos es clave para los expatriados que exploran las opciones hipotecarias de Portugal.
Además, los expatriados también pueden acceder a hipotecas de compra para alquiler (buy-to-rent) y a hipotecas comerciales. Las hipotecas de compra para alquiler a menudo requieren un depósito mayor, de hasta el 40% del valor de la propiedad, y prueba de ingresos para cubrir los pagos de la hipoteca. Las hipotecas comerciales suelen necesitar un depósito de al menos el 50% y detalles sobre el negocio, incluido un plan de negocio para los nuevos emprendimientos.
Tipos de interés y condiciones
Los tipos hipotecarios en Portugal pueden oscilar entre el 1% y el 8%, dependiendo de factores como el valor de la propiedad, el tamaño del depósito, el historial financiero y el tipo de hipoteca elegido. Las hipotecas a tipo variable son habituales, vinculadas al tipo Euribor más un porcentaje fijo.
Los tipos Euribor se presentan en cinco modalidades, incluidas las de uno, tres y seis meses. Por ejemplo, si el tipo Euribor es del 1% y la hipoteca añade un 2%, el tipo de interés del prestatario sería del 3%. Entender estos factores ayuda a los prestatarios a elegir la opción hipotecaria adecuada en Portugal.
Según Trading Economics, la tasa de préstamo bancario en Portugal se redujo a alrededor del 3% a principios de 2026, muy por debajo del máximo de aproximadamente el 5,9% alcanzado a principios de 2024. Para los compradores no residentes, los tipos hipotecarios suelen oscilar entre el 3% y el 4,5% aproximadamente, según tu perfil. La tasa ha promediado cerca del 5% desde 2003, con un máximo del 8,08% en octubre de 2008 y un mínimo del 1,63% en mayo de 2020.
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Prepararse para la solicitud de hipoteca
Para conseguir una hipoteca en Portugal, asegúrate de que tu calificación crediticia sea sólida y tus ingresos estables. Pon en marcha el proceso solicitando una evaluación a un agente hipotecario y presentando los documentos requeridos. Esto incluye la tasación de la propiedad y la formalización ante notario.
Los extranjeros deben aportar documentos esenciales como una copia del pasaporte, el número de identificación fiscal portugués (NIF), prueba de ingresos, extractos bancarios y verificación de domicilio para un proceso de solicitud de hipoteca sin contratiempos.
Evaluar tu situación financiera
Al solicitar una hipoteca en Portugal, cada banco tiene sus propios criterios basados en tus finanzas y el valor de la propiedad. Tu situación financiera se evalúa considerando tus ingresos actuales, tus deudas existentes, tu historial laboral y tu historial crediticio.
En general, las personas con buenas calificaciones crediticias e ingresos estables pueden calificar para hipotecas. Un empleo seguro o ingresos de jubilación mejoran tus probabilidades de aprobación, y los trabajadores autónomos también pueden solicitarla.
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¿Cuánto puedes pedir prestado en Portugal?
Para los expatriados, Portugal ofrece opciones hipotecarias favorables, ya que los no residentes suelen calificar para préstamos de hasta el 65-75% del valor de la vivienda o del precio de venta. Por otro lado, los residentes fiscales pueden conseguir préstamos de hasta el 90% del precio de venta. Aunque las circunstancias individuales pueden afectar a los montos de los préstamos, los expatriados podrían necesitar un depósito mayor.
Por ejemplo, comprar una vivienda de 200.000 euros podría implicar recibir alrededor de 130.000 euros del banco como no residente, lo que requeriría un pago inicial de 70.000 euros. Sin embargo, también deben tenerse en cuenta costos adicionales como los impuestos en el proceso de compra de la vivienda.
Agentes hipotecarios en Portugal
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¿Necesitas un agente hipotecario en Portugal?
Esta pregunta puede dividirse en dos partes. ¿Vas a comprar una casa con un pago inicial del 100%? ¿O estás buscando una casa mediante una hipoteca?
En el primer caso, no, no necesitarías un agente hipotecario, sino un agente inmobiliario que pueda ayudarte a adquirir la propiedad que te guste. Para los expatriados que buscan obtener una hipoteca para vivienda, es absolutamente necesario que trabajes con un agente hipotecario que sepa lo que hace. A menudo pueden conseguirte las mejores tasas posibles y ayudarte de la mejor manera.
Como expatriado que no conoce el procedimiento burocrático ni el idioma, sin duda necesitarás un agente hipotecario.
Comprar una propiedad en Portugal
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Antes de contactar con un agente inmobiliario, asegúrate de investigar por tu cuenta y revisar tus opciones. Empieza por hacer una lista de lo que quieres y de las zonas que te gustaría explorar.
Una vez que te pongas en contacto con un profesional, ¡déjale a él la tarea de encontrarte la mejor propiedad en Portugal que se ajuste a tus necesidades!
- Lee también: Comprar una casa en Portugal: cómo hacerlo y precios.
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